索玛是一名僧伽罗妇女，50岁出头，和她的两个女儿住在斯里兰卡北部瓦武尼亚郊区的一个乡村。 她的丈夫在斯里兰卡内战中去世，全家人都流离失所。

2009年战争结束后，索玛决心重建自己的生活。 带着童话般的希望，她加入了小额信贷公司，开始做小生意。 她的梦想是盖一所小房子供养她的孩子们。

十年后，在忍受了小额信贷行业的暴力和骚扰之后，索玛现在住在同一栋半完工的房子里，陷入了债务漩涡。

索玛的噩梦经历在斯里兰卡和柬埔寨的其他女性借款人身上重复了数千次。 这些妇女在战后为重建生活而借款，但却在小额贷款机构手中遭受债务和暴力。

一名戴着棒球帽的妇女拿着一个斯里兰卡卢比的球迷，遮住了她的脸。

由于选择不多，女性借款人不仅在创业活动上严重依赖债务，而且在生活开支上也严重依赖债务。 当他们继续以更高的高利贷利率借款时，他们发现自己处于持续的债务依赖状态，借入多笔贷款来偿还其他债务。 债务螺旋上升开始了。

小额信贷经常被作为一种发展工具，作为减轻贫困的灵丹妙药。 然而，过去30年的研究表明，小额信贷不仅不能缓解贫困，反而使弱势群体的生活更加不确定。

在斯里兰卡和柬埔寨，有几个结构性、文化、社会和法律因素导致女性借贷者负债不断增加。

小额信贷缺乏监管，放任机构以掠夺性的方式行事。 过高的利率高达300%，暴力和骚扰恐吓借款人，误导性文件是常见的做法。

由于战后地区的妇女获得正规金融机构的途径有限(她们通常被称为无法获得银行贷款的人口)，小额信贷往往是获得资金的唯一可行选择。 因此，尽管存在掠夺性的做法，女性还是转向小额信贷。

今天，在斯里兰卡农村地区，有成千上万的妇女靠小额信贷债务挣扎在贫困的边缘。

柬埔寨借款人被归类为“过度负债”，小额信贷导致社会排斥，包括通过剥夺土地。

妇女的债务经历使人们对经济安全有了更全面的理解，超越了对经济能力的传统理解。 它强调经济安全如何深深嵌入日常生活的各个方面，并给弱势群体带来挑战。

有人提出了一些替代方案，让受影响的社区得到更大的控制，并考虑到受战争影响的社区面临的多重创伤和压迫。 轮换储蓄和信贷团体、信用合作社、取消债务，以及提供更多的长期支持而不是速效贷款，都是潜在的解决方案。

经济安全和正义对于确保和平生活很重要，研究表明，对于受战争影响的人来说，经济安全和正义通常被认为是更高级别的优先事项。

然而，在妇女、和平与安全议程下的建设和平努力中，它被边缘化，尽管它被包括在妇女、和平与安全议程的四个支柱中的救济和恢复支柱中。

正如小额信贷的例子所表明的，在不质疑或不改变可能产生有害性别结果的经济结构的情况下，将其纳入经济项目可能会导致更大的不安全感。

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