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莫什纳大学 | 2022年,90%的年轻人有经济困难,27%的人使用“先买后付”的服务
指南者留学 2023-02-02 16:04:58
阅读量:1225

“先买后付”(BNPL)服务极大地改变了个人贷款的格局,主要是因为它易于获得,而且不收取利息——从而避开了国家信贷法律。

 

根据澳大利亚储备银行的数据,在2021-22财年,澳大利亚BNPL的活跃账户数量从500万增加到700万。这些用户总计消费了160亿澳元,比前几年增长了37%(约占信用卡总消费的2%)。

 

随着联邦政府现在考虑更好地监管这个行业的选择,我们一直在研究这个基本上不受监管但不断增长的债务市场角落是如何影响BNPL最大的用户——年轻人。

 

我们在8月份进行的澳大利亚青年晴雨表(Australian Youth Barometer)对18-24岁人群的年度调查显示,27%的年轻人在过去12个月使用过BNPL。作为一种信贷产品,BNPL的受欢迎程度仅次于信用卡,去年有31%的澳大利亚年轻人使用信用卡。

 

关于澳大利亚青年晴雨表


这是澳大利亚青年晴雨表的第二年,这是一项具有全国代表性的调查,抽样调查了505名18-24岁的澳大利亚人。

 

2021年,我们询问年轻人是否使用过BNPL服务。今年,我们询问了BNPL在前一年的使用情况。

 

在2021年澳大利亚青年晴雨表中,53%的参与者表示他们使用过BNPL服务。这一结果与澳大利亚金融业协会(Australian Finance Industry Association)的研究基本一致。2021年3月,AFIA的调查发现,18-24岁的人中有44%使用过BNPL, 25-35岁的人中有52%使用过BNPL。到2022年3月,这一比例分别升至55%和58%。

 

财政困难普遍存在


我们2022年的调查报告显示,90%的澳大利亚年轻人在过去一年的某个时候经历过财务困难。大约四分之一的人说这种情况经常发生或非常频繁。

 

在我们2021年的调查中,82%的人表示他们在过去两年经历过经济困难。 财务压力与BNPL使用相关。我们2022年的调查数据显示,在前一年经常陷入经济困难的人中,有30%使用了BNPL服务,而在从未经历过经济困难的人中,这一比例仅为8%。 

但这种关系并不明确,BNPL的使用在那些偶尔遇到财务困难的人中最为普遍。

 

对BNPL的态度


因此,笼统地说年轻人被印度国家银行贷款“迷住”是不准确的。就像在任何人口统计中一样,人们的态度各不相同。

 

我们2021年的调查结果显示,约一半的人对BNPL服务持谨慎态度,认为它们对年轻人的金融行为有负面影响。

 

但由于收入跟不上生活成本——尤其是能源和住房成本——BNPL的大量使用应该敲响监管部门的警钟。

 

财政部关于监管BNPL行业的咨询文件指出,有必要将BNPL公司置于与澳大利亚《国家消费者信贷保护法》对信贷提供商施加的负责任贷款标准和要求相同的类型。

 

阅读更多:信用和债务之间的区别是什么?Afterpay和其他“BNPL”提供商如何规避消费者法律

 

BNPL的产品不受这些信贷法律的约束,因为它们不收取利息,这是该法案对信贷条款定义的关键。正如财政部文件所指出的:

由于《信贷法案》规定的其他产品缺乏关键保护措施,这种意外的监管缺口可能会给消费者带来伤害。

 

缩小这一差距对于加强对年轻人和BNPL用户的保护至关重要。

 

但同样重要的是,首先要解决导致人们陷入债务的金融不安全的根本原因。

 

本文原载于The Conversation网站。

 

注:本文由院校官方新闻直译,仅供参考,不代表指南者留学态度观点。

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