硅谷银行（Silicon Valley Bank，SVB）最近倒闭，这是自2008年全球金融危机以来美国最大的银行倒闭，在全球银行体系掀起了波澜。随后另一家美国机构Signature Bank倒闭，第一共和银行获得300亿美元（245亿英镑）的生命线，以及影响瑞士信贷的最新动荡欧洲银行股下跌。

虽然这家瑞士银行得到了竞争对手的救助，市场也开始复苏，但要说全球银行业最近的紧张情绪何时或如何结束还为时过早。但无论美国银行倒闭和欧洲银行恐慌何时结束，英国都必须吸取一些教训。尤其是，提高公司治理和企业社会责任（CSR）要求可以帮助缓解未来的银行倒闭。

的第一版英国公司治理准则（代码）由吉百利委员会于1992年出版。它将公司治理定义为“指导和控制公司的系统”，董事会对此负责。

一大块学术研究显示了积极关系之间公司治理与公司绩效。即使如此，许多公司仍然没有对这个问题给予足够的重视。

SVB就是一个很好的例子。仅限董事会一名成员据报道，此前曾在投资银行业工作，其他成员来自以下行业医疗和咨询。

这违反了巴塞尔银行监管委员会–全球银行标准制定者–董事会成员应具备相关领域的一系列知识和经验。这包括财务分析和报告、财务稳定性、信息技术、风险管理、监管和公司治理。

同样，瑞士信贷银行（Credit Suisse）最近在内部控制和风险管理程序中暴露出重大缺陷，这几乎可以肯定是瑞士信贷银行倒闭的原因。这些重要的治理措施有助于银行预防和管理可能影响公司稳定的问题。

瑞士信贷已经承受了许多近年来的丑闻包括高调离职、洗钱指控和间谍指控。所有这些都表明其公司治理存在缺陷。因此，最近被救助的银行，如瑞士信贷（Credit Suisse）和第一共和国（First Republic），以及迄今为止仍处于安全状态的其他银行，需要重新评估和加强其业务的这一领域。这包括审查内部控制、风险管理和投资者保护。

什么是企业社会责任？

企业社会责任公司治理同一枚硬币的两面他们鼓励公司将社会和环境问题纳入其业务运营以及与客户、员工、供应商和股东等利益相关者的互动中。

企业社会责任还可以帮助银行保持金融稳定，尤其是在危机时期。研究显示，在新冠肺炎疫情期间，环境和社会活动水平较高的银行财务更稳定。同样，银行现在也需要优先考虑金融稳定。例如，他们可以通过降低信贷和流动性风险来保护客户、投资者和员工，进而保护更广泛的经济。

其他研究也表明，在经济衰退后，投资者对企业社会责任较强的银行变得更加宽容和宽容。这可以降低银行股极端贬值的可能性，比如瑞士信贷（Credit Suisse）在被瑞银（UBS）纾困之前的遭遇。这也有助于银行在危机过后管理意外和长期风险。

政府和金融监管机构的经验教训

SVB和Signature Bank倒闭后，美国政府介入，采取果断行动保护存款人和银行系统。英国政府和英格兰银行也迅速促成了SVB UK向汇丰银行的出售。随后，欧洲央行（ECB）向瑞士信贷提供了紧急支持，并帮助经纪人银行竞争对手购买该银行的协议26亿英镑。所有这些快速行动都将在一定程度上有助于增强银行业的信心——即使立即的反应是负面的。

但监管者有责任保护市场免受危机影响，而不仅仅是拯救参与者。去年12月，英国政府宣布计划根据爱丁堡改革这是英国脱欧和新冠肺炎疫情封锁后刺激经济增长的一次尝试。但最近全球银行业的动荡应促使各国政府认真反思金融业规则的任何改革或变更。

特别是，鉴于公司治理的重要性，尤其是在危机时期，监管机构需要更新公司治理准则和政策。英国现行《公司治理准则》要求董事会及其委员会具备相关技能、经验和知识。尽管该准则要求至少有一名成员具有近期和相关金融经验，但对银行来说，这一门槛或许应该提高，尤其是因为银行的财富与贷款给的企业和家庭密切相关。

研究表明监管环境、行业自律水平以及组织与相关利益相关者保持公开对话的承诺是银行是否报告企业社会责任的关键因素。这些国家基本上在2008年全球金融危机中幸存下来。

监管机构需要与专业机构、银行投资者和银行本身合作，加强企业社会责任报告，确保其在当前危机期间发挥潜力，维护银行的金融稳定。

注：本文由院校官方新闻直译，仅供参考，不代表指南者留学态度观点。